严查消费贷乱象为金融安全“排雷”|德甲买球

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随着全国许多地方对消费债务的监管和严格查处,一些地方银行仍在大力推广消费债务,在坚持客户用资金购房的情况下,仍拒绝发放贷款。另外,通过房管机构、担保公司、互联网金融平台等机构申请银行消费债的现象,可以称为屡禁不止。用于消费市场需求的贷款越来越陈旧。央行和银监会最近拒绝了地方监管机构的要求,指导银行监管个人消费贷款,避免消费贷款非法流向房地产市场。

(《北京商报》 . 9 . 21)目前,不少地方商业银行在最近8个月下调了房贷利率,首套房贷利率降至5.12%,相当于基准利率的1.04倍。其中,北京多家银行先后下调首套房贷利率,首套房贷调整后利率较基准利率下降5%至10%。央行还公开表示反对北京商业银行下调抵押贷款利率,指出在房地产市场调控严格、市场利率整体上升的背景下,根据市场资本水平变化和资产负债自我管理必须采取的自律是不道德的,符合政策排斥和引导。

可见各地银行房贷政策放宽,信贷额度紧张,购房者贷款成本上升。即使他们不想忍受更高的利率,贷款也很容易准备。因此,有人将注意力转向消费债务,试图绕过房贷政策的监管领域,将消费债务资金作为购房的必要手段。据易居地产研究院近期报告,3月份以来,短期消费贷款的走势同比大幅上升,明显偏离了零售贷款同比平稳上升的趋势。

新增异常短期消费贷款中至少有3000亿投向了楼市,约占新增短期消费贷款总额的30%,其中90%投向了广东、福建、江苏、上海、四川、河北。可见,数千亿消费债资金已经转移到楼市,支撑了各地楼市的购买力,导致房价依然坚挺,甚至在反向调控后下跌。楼市泡沫越来越严重,降低了楼市调控的可玩性。

由于房贷属于中长期贷款,周期较长,而消费债属于短期贷款,周期较短。如果用消费债资金购房,则归类为非法挪用资金,构成短贷转长的情况。一旦消费债到期,下半年房贷资金无法偿还,更容易造成资金链脱落的风险,使购房者面临断供危机,银行面临坏账风险。如果类似情况比例过大,不会造成楼市危机和金融危机。

可以看出,考虑到财务安全,不允许贷款期限短。央行发布紧急公告,拒绝各地清理整顿,查处消费债券违规行为,也是为了切断消费债券的资金然后流向楼市,尽快避开这一强大的雷霆,避免未来爆炸造成更严重的后果。

而且,抑制消费债务的混乱,也符合防止资金逃避现实,引导资金进入实体经济的政策。消费债券和房贷的利率差距越来越大,很多人都不愿意借消费债券。同时,。

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